導(dǎo)語:越來越高!
資金利率攀升,年底又有紅包領(lǐng)。
有閑錢的童鞋們,年底賺點(diǎn)高利率的機(jī)會又來了,放出國債逆回購,年化收益率已經(jīng)達(dá)到15%以上,搞不好下午還要繼續(xù)飆升哦。
逆回購利率不斷飆升
先來看下目前國債逆回購的利率情況,深市的逆回購利率漲幅都翻倍了。
今日上午逆回購利率情況:
滬市一天期逆回購204001,今天的利率暴漲80.62%,中午收盤已經(jīng)高達(dá)年化15.1%。(圖1):

深市一天期逆回購131810,今天的利率飆升154.16%,中午收盤已經(jīng)高達(dá)年化13.979%。(圖2):

實(shí)際上,不只是1天期的,兩市國債逆回購的所有品種,今天都在明顯上行:1天期、2天期、3天期、4天期、7天期、14天期、28天期、91天期、182期等9個(gè)期限的品種。
滬市所有逆回購品種利率,1、2、3、4、7天期的利率都在14%以上(圖3):

深市所有逆回購品種利率,1、2、3、4、7天期的利率都在13%以上(圖4):

說了這么多,這個(gè)逆回購大漲,可能很多童鞋還不知是什么東西。簡單點(diǎn)說,國債逆回購就是你通過股票賬戶將錢借給別人,利率就是借的資金利率,年底各大機(jī)構(gòu)需要錢,所以利率高,風(fēng)險(xiǎn)呢,極其小,甚至可以說基本沒有風(fēng)險(xiǎn),還沒聽說過借逆回購收不回來的。
每到年末或是季度末,資金面有所緊張是常態(tài),都是放逆回購的好時(shí)機(jī)。今年國慶節(jié)前,國債逆回購也出現(xiàn)了飆升的情況。
滬市國債逆回購國慶節(jié)前飆升(圖5):

很多童鞋并不太清楚國債逆回購的原理、該怎么操作、及一些細(xì)節(jié)問題。中國基金報(bào)記者這里一并整理,做出十問十答。
1、 什么是國債逆回購?
國債逆回購本質(zhì)就是一種短期貸款,股票賬戶中,將資金通過國債回購市場拆出,以約定的利率出借資金,并在約定時(shí)間獲得本錢和利息。
簡單通俗點(diǎn)說就是:你把錢通過滬深交易所放貸出去吃利息,把錢借給交易所,有沒有風(fēng)險(xiǎn)呢?你覺得交易所和中國登記結(jié)算公司可能還不來你的錢,可能么?
國債逆回購介紹圖(圖6):

打開你的股票賬戶,輸入代碼(后面有詳細(xì)表格別急),比如上交所一天期國債回購GC001,代碼204001。
輸入204001,選擇賣出,記住是賣出(賣出你的資金給別人)!是的你一點(diǎn)沒看錯(cuò),假如你手賤點(diǎn)了買入怎么辦呢?沒關(guān)系因?yàn)槟阆胭I也買不了的其實(shí)。
股票操作賬戶截圖(圖7):

3、逆回購可以幾天?
逆回購分滬市和深市兩個(gè)市場都有,期限各有1天期、2天期、3天期、4天期、7天期、14天期、28天期、91天期、182期等9個(gè)期限的品種。合計(jì)有18個(gè)品種。
滬市的代碼以204開頭;深市的代碼以131開頭。根據(jù)你的資金安排,可以賣出1天、2天或者半年的182天都可以。
4、利息怎么算,手續(xù)費(fèi)多少?
第二個(gè)步驟說了,你賣出的價(jià)格(利率),就是借出的年化利率,再乘以你賣出的期限,就是可以獲得的利息,還要減去很低的一點(diǎn)點(diǎn)的手續(xù)費(fèi)。
手續(xù)費(fèi)呢,也是有的,但其實(shí)是非常非常低的。每10萬元1天收費(fèi)1元(粗算一下就是十萬分之一),按天計(jì)息,30元封頂。
【深市】借款收益=資金*交易價(jià)格(即利率)/365*回購天數(shù)-手續(xù)費(fèi)
【滬市】借款收益=資金*交易價(jià)格(即利率)/360*回購天數(shù)-手續(xù)費(fèi)
這里還有個(gè)細(xì)節(jié)必須要注意。逆回購新規(guī)于今年5月22日起正式實(shí)施,最大的變化在于計(jì)息天數(shù)從回購期限的名義天數(shù)修改為資金實(shí)際占款天數(shù)。因此,選擇做哪一期的國債逆回購最為劃算,尤為重要。
以周三(12月27日)為例:
1天期國債逆回購(R-001),實(shí)際計(jì)算利息的天數(shù)為1天。
2天期國債逆回購(R-002),實(shí)際計(jì)算利息的天數(shù)為5天。
3天期國債逆回購(R-003),實(shí)際計(jì)算利息的天數(shù)為6天。
4天期國債逆回購(R-004),實(shí)際計(jì)算利息的天數(shù)為6天。
如果節(jié)假日不需要把資金轉(zhuǎn)出來,那么今天賣出2天、3天,都增加了元旦節(jié)假日占用資金,而到了4天則跟3天的計(jì)息天數(shù)是一樣的,有些券商的交易軟件也是會有提示的,并且?guī)湍阌?jì)算利息收入。
以下為某券商交易軟件截圖

5、資金什么時(shí)候回來?
資金怎么回來,按賣出的日期計(jì)算下,資金回來的日子。比如說今天(T日)賣出1天期的,實(shí)際上今晚就可以結(jié)算,明天(T+1日)資金就可以用了(買股票或繼續(xù)逆回購),但如果是想轉(zhuǎn)出來(提現(xiàn)),則需要后天(T+2日)。對于其他期限的,2天期、3天期等同理。
但需要記住,如果想在節(jié)假日前把資金提出來,一定要算好逆回購的日子。
比如今天是12月27日,12月29日是今年最后一個(gè)交易日,你想12月29日把資金轉(zhuǎn)出來,那么你今天只能賣出1天期的逆回購,明天資金回到賬戶,后天也就是12月29日才可以提現(xiàn)。
6、 有沒有門檻?
滬市10萬起,深市1000元起即可操作。
滬市的門檻相對較高:10萬元起,10萬的整數(shù)倍申購,最高不超過1000萬。
深市的門檻相對低一些:1000元起!1000元的整倍數(shù)遞增,沒有最高限額。
7、 逆回購價(jià)格漲跌幅很多,有點(diǎn)慌?
不要慌。那個(gè)漲跌只是你借錢的利率的漲跌,比如昨天的年化利率是5%,今天是15%,那就是漲了200%,到明天又降到6%,那就跌了60%,這個(gè)都不用擔(dān)心,只要利率不是負(fù)的,你借錢出去都是賺利息回來,只是利率高低不同而已。
8、 國債逆回購適合哪些人?
有理財(cái)需求的,資金躺在股票賬戶沒用的人,閑錢需要做現(xiàn)金管理的人等。
9、10萬塊錢一天能賺多少錢?
國債逆回購其實(shí)也賺不了大錢,高利率并不是常態(tài),就年底或季末那么幾天,賺個(gè)小紅包。以10萬塊錢放逆回購15%一天來計(jì)算,利息=100000*0.15/365=41元。
10萬塊錢一天可以賺到41塊錢,如果利率飆升到30%,則一天可以賺個(gè)82塊錢。
10、長期做是否合適?
實(shí)際上,對于普通投資者而言,也就年底和季末這種高利率的情況下操作一下即可,國債逆回購平日里也就2%、3%這種的水平,還不如買貨幣基金或銀行理財(cái)省事,不用天天操作。






