劉曉春。資料圖

銀行內(nèi)部，始終存在部門、條線、機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)。設(shè)置各類部門、條線、機(jī)構(gòu)，是為了更專業(yè)、有序、快速地做好某類業(yè)務(wù)或某個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)。這些競(jìng)爭(zhēng)，有效益、業(yè)績(jī)的競(jìng)爭(zhēng)，也有工作質(zhì)量的競(jìng)爭(zhēng)。競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系到榮譽(yù)、績(jī)效，也關(guān)系到人的升遷等利益。

所謂管理，說(shuō)得直接一些，就是用各種激勵(lì)促使人去達(dá)到管理者所要達(dá)到的目的。激勵(lì)有正向的，有反向的。處罰，就是反向激勵(lì)。事業(yè)部制，就是一種激勵(lì)方式。

最近時(shí)興談子公司，談事業(yè)部制的顯得冷清了。更主要的原因是，在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的事業(yè)部制，實(shí)行的效果乏善可陳。國(guó)外銀行一直有事業(yè)部制，但只是一種常規(guī)管理方式，并沒(méi)有什么特別的提倡與鼓吹。

我在90年代擔(dān)任省分行國(guó)際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理，那時(shí)還沒(méi)有實(shí)行審貸分離，業(yè)務(wù)營(yíng)銷、客戶管理、貸款審查與發(fā)放等，都在一個(gè)信貸部。當(dāng)時(shí)試著在信貸部?jī)?nèi)部搞了個(gè)創(chuàng)新，由員工自動(dòng)報(bào)名做績(jī)效掛鉤的信貸員，類似于現(xiàn)在的客戶經(jīng)理。有幾位年輕人干得很有沖勁，業(yè)務(wù)能力和業(yè)務(wù)效果進(jìn)步神速，也給整個(gè)部門帶來(lái)一股清新的風(fēng)氣。

但實(shí)踐中的矛盾也不少。首先，信貸部?jī)?nèi)部有了兩種體制和人員。老信貸員們觀望著，一方面對(duì)這幾個(gè)年輕人的績(jī)效掛鉤有或明或暗的怨言，一方面自己又沒(méi)有信心加入到績(jī)效掛鉤的隊(duì)伍中。因此，工作中有意無(wú)意地會(huì)為難那幾個(gè)年輕人。其次，其他業(yè)務(wù)支撐部門，對(duì)于加快國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展的目標(biāo)都是一致的，但當(dāng)發(fā)現(xiàn)這幾個(gè)年輕人的收入明顯高起來(lái)的時(shí)候，心里就不愿意了，總覺(jué)得業(yè)務(wù)的發(fā)展自己也是做了貢獻(xiàn)的，憑什么他們就可以拿那么多回報(bào)。于是，在日常業(yè)務(wù)中，也難免有意無(wú)意地為難那幾個(gè)年輕人。

調(diào)整了幾次考核方法，讓相關(guān)業(yè)務(wù)崗位以至全體國(guó)際業(yè)務(wù)部員工的獎(jiǎng)金都不同程度地與那幾個(gè)年輕人的績(jī)效掛鉤，同時(shí)也與一些業(yè)務(wù)骨干談話交流，以圖大家明白，支持和幫助這幾個(gè)年輕人做好業(yè)務(wù)，大家都可以獲益。

總的看，效果卻不是特別理想。當(dāng)時(shí)我很奇怪，這么明確的一筆賬，怎么就算不明白呢？現(xiàn)在想來(lái)，還有一個(gè)文化和制度氛圍問(wèn)題。

后來(lái)我在香港，對(duì)于如何獎(jiǎng)勵(lì)前臺(tái)部門和客戶經(jīng)理，后臺(tái)部門和員工不會(huì)有特別的意見(jiàn)。他們認(rèn)為，公司的業(yè)務(wù)是前臺(tái)拓展來(lái)的，公司的存在和發(fā)展就是要靠前臺(tái)去拓展業(yè)務(wù)，他們收入高是正常的。就后臺(tái)員工而言，他們只要獲得的收入不低于他們自身的市場(chǎng)價(jià)格都是可以接受的。他們明白，只要公司業(yè)務(wù)發(fā)展，效益提升，他們的收入也有提高的機(jī)會(huì)，但他們的底線標(biāo)準(zhǔn)或?qū)?biāo)標(biāo)準(zhǔn)是自身的市場(chǎng)價(jià)格。內(nèi)地體制內(nèi)員工，沒(méi)有自身市場(chǎng)價(jià)格這一概念，可以對(duì)比的就是本單位的不同部門和同事，于是就有了“攀比”。

現(xiàn)在看當(dāng)初各家銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)部，其實(shí)都是事業(yè)部。財(cái)務(wù)上單獨(dú)核算，業(yè)務(wù)上自成體系、自主經(jīng)營(yíng)。從效果看，不僅各家銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)從無(wú)到有迅速發(fā)展，同時(shí)也帶動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理能力的提升和視野的擴(kuò)大，為入世后的競(jìng)爭(zhēng)做了能力上和業(yè)務(wù)上的準(zhǔn)備。

初期看，國(guó)際業(yè)務(wù)部與行里其他部門及分支機(jī)構(gòu)的關(guān)系也是基本和諧的。分析原因，大概有以下這些：一是,業(yè)務(wù)初創(chuàng)，這些業(yè)務(wù)大家都不懂。因?yàn)闃I(yè)務(wù)邊界清楚，所以和其他部門在業(yè)務(wù)上沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)。二是,在客戶服務(wù)方面是錦上添花，與基層行也沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)。當(dāng)時(shí)基層行不會(huì)做國(guó)際業(yè)務(wù)，也沒(méi)想過(guò)做國(guó)際業(yè)務(wù)，國(guó)際業(yè)務(wù)部不僅能提供國(guó)際結(jié)算等服務(wù)，還能提供本外幣貸款，客戶的基本戶還是在基層行，所以基層行反而是歡迎的。三是，雖然是單獨(dú)核算，但并沒(méi)有明確的績(jī)效掛鉤考核辦法，只是獎(jiǎng)金稍微比其他部門多一些，內(nèi)部福利稍微好一些。四是，在當(dāng)時(shí)的財(cái)務(wù)規(guī)則下，國(guó)際業(yè)務(wù)部還能為分行機(jī)關(guān)的福利做一點(diǎn)貢獻(xiàn)。五是，以當(dāng)時(shí)國(guó)際業(yè)務(wù)的規(guī)模，對(duì)資源的占用并不大。

以后國(guó)際業(yè)務(wù)的規(guī)模大了，從上到下都有了國(guó)際業(yè)務(wù)部，國(guó)際業(yè)務(wù)部既是業(yè)務(wù)管理部門又是業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門，矛盾也就隨之產(chǎn)生。首先，國(guó)際業(yè)務(wù)部初期為了業(yè)務(wù)的有效開(kāi)展，都有配套人民幣業(yè)務(wù)。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，人民幣業(yè)務(wù)也迅速擴(kuò)大，有的國(guó)際業(yè)務(wù)部甚至是人民幣業(yè)務(wù)為主，有的地市分行國(guó)際業(yè)務(wù)部規(guī)模往往相當(dāng)于一個(gè)縣支行。這就形成了國(guó)際業(yè)務(wù)部與其他部門以及分支機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪資源的狀態(tài)。其次，業(yè)務(wù)邊界不再清晰，在業(yè)務(wù)、利益分配、客戶關(guān)系上，形成了上下級(jí)行國(guó)際業(yè)務(wù)部之間、國(guó)際業(yè)務(wù)部與基層行相互爭(zhēng)奪的局面。再次，因?yàn)闃I(yè)務(wù)管理自成體系，沒(méi)有制約機(jī)制，出了一些比較大的風(fēng)險(xiǎn)事件。此時(shí)，國(guó)際業(yè)務(wù)部被冠以“行中行”這個(gè)貶義詞，監(jiān)管要求各家銀行國(guó)際業(yè)務(wù)必須管營(yíng)分離。

銀行的業(yè)務(wù)和服務(wù)，與一般工商企業(yè)的產(chǎn)品有很大的區(qū)別，就是銀行的業(yè)務(wù)和服務(wù)相互間有很強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性。這個(gè)特點(diǎn)，在互聯(lián)網(wǎng)滲入社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的方方面面后，尤其明顯。

工商企業(yè)搞事業(yè)部制，主要就是按產(chǎn)品或業(yè)務(wù)板塊設(shè)事業(yè)部，是跑道清晰的競(jìng)賽。工商企業(yè)也有按區(qū)域設(shè)事業(yè)部的，一般是公司沒(méi)有各個(gè)地區(qū)分公司，或者是事業(yè)部的業(yè)務(wù)與地區(qū)分公司的業(yè)務(wù)不重合。就客戶這一方看，每一個(gè)客戶對(duì)銀行業(yè)務(wù)的需求都是全方位的，但對(duì)沒(méi)完沒(méi)了地應(yīng)付同一家銀行的不同團(tuán)隊(duì)是厭惡的。這就給銀行推行事業(yè)部制帶來(lái)很大的障礙。

按業(yè)務(wù)建立事業(yè)部，如果業(yè)務(wù)邊界不清晰，利益分享達(dá)不成共識(shí)，就很難獲得其他業(yè)務(wù)部門和客戶部門的配合。如果按客戶或者行業(yè)設(shè)立事業(yè)部，則各業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)不予配合。

我與一些支行行長(zhǎng)閑聊，他們對(duì)于總行事業(yè)部的業(yè)務(wù)一般是不聞不問(wèn)的，尤其是按行業(yè)設(shè)的事業(yè)部在本地的客戶，更是不管不顧。上級(jí)行事業(yè)部在當(dāng)?shù)乜蛻粢呀?jīng)有風(fēng)險(xiǎn)了，支行知道卻沒(méi)有及時(shí)報(bào)告上級(jí)行的現(xiàn)象，并不少見(jiàn)。

國(guó)外銀行一般只是在一些專業(yè)性比較強(qiáng)、盈利邊界比較明確的業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)嵭惺聵I(yè)部制，沒(méi)有對(duì)所有業(yè)務(wù)都實(shí)行事業(yè)部制的，更沒(méi)有以行業(yè)、產(chǎn)業(yè)設(shè)事業(yè)部的。但無(wú)論如何，銀行設(shè)事業(yè)部，分潤(rùn)機(jī)制是一個(gè)非常關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。這牽涉到部門與部門的利益，客戶經(jīng)理與產(chǎn)品經(jīng)理的利益。只有解決分潤(rùn)機(jī)制，才能解決部門和業(yè)務(wù)協(xié)同問(wèn)題。然而，這卻是困擾我國(guó)銀行業(yè)的問(wèn)題。

實(shí)際上，找到相對(duì)合理的分潤(rùn)機(jī)制應(yīng)該是能做到的。這里的癥結(jié)，還是我們的制度機(jī)制和文化環(huán)境。當(dāng)員工不是依據(jù)自身的市場(chǎng)價(jià)格來(lái)看待自己，不是在自己能力的基礎(chǔ)上一方面求得多勞多得、一方面通過(guò)多勞提升自己的能力，而是無(wú)標(biāo)準(zhǔn)地與同事、與別的部門進(jìn)行攀比，這時(shí)候就沒(méi)有什么相對(duì)合理的問(wèn)題。上升到部門層面，尤其是部門業(yè)績(jī)還牽涉到部門在行內(nèi)的話語(yǔ)權(quán)和資源爭(zhēng)奪能力，那就不是一個(gè)簡(jiǎn)單的分潤(rùn)是否合理的問(wèn)題。如果更進(jìn)一步，這還事關(guān)部門負(fù)責(zé)人的升遷，這就不是攀比可以解釋的了。這也是為什么我們經(jīng)?？梢砸?jiàn)到，一些銀行的事業(yè)部或子公司，樂(lè)意與其他銀行合作，卻不屑與本行部門與機(jī)構(gòu)合作。

按行業(yè)或產(chǎn)業(yè)設(shè)事業(yè)部的，會(huì)有這樣的現(xiàn)象，往往注重的是貸款，適當(dāng)關(guān)注存款。這種情況下，就銀行自身而言，客戶沒(méi)有做深做透；就客戶而言，沒(méi)有享受到這家銀行的全面服務(wù)。如果按業(yè)務(wù)設(shè)事業(yè)部，由于客戶部門或主辦行不主動(dòng)配合，業(yè)務(wù)事業(yè)部只能自己上門營(yíng)銷，這樣，客戶的感受很不好。如果事業(yè)部的業(yè)務(wù)邊界不清，客戶可能會(huì)面臨同樣的業(yè)務(wù)，一家銀行的不同部門都來(lái)營(yíng)銷的情況，對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，好處是可以坐地壓價(jià)，壞處是疲于應(yīng)付；對(duì)銀行則是既損形象又損利益。凡此種種，都會(huì)導(dǎo)致事業(yè)部就有向全能化發(fā)展的沖動(dòng)，尤其是行業(yè)類的事業(yè)部。那就有變成“行中行”的可能。

由于績(jī)效掛鉤的激勵(lì)，更由于部門利益和負(fù)責(zé)人個(gè)人利益的刺激，事業(yè)部拓展業(yè)務(wù)比較激進(jìn)是普遍現(xiàn)象。由于人事、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理自成體系，雖然專業(yè)化程度提高，因?yàn)闆](méi)有外部制約，風(fēng)險(xiǎn)反而更大。行業(yè)、產(chǎn)業(yè)類事業(yè)部，這個(gè)現(xiàn)象更加嚴(yán)重。行業(yè)、產(chǎn)業(yè)類事業(yè)部，在行業(yè)、產(chǎn)業(yè)上升期業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，績(jī)效顯著；一旦行業(yè)、產(chǎn)業(yè)進(jìn)入下行期，整個(gè)事業(yè)部很可能陷入崩潰，沒(méi)有調(diào)整的余地。

銀行推行事業(yè)部制，首先還是要明白事業(yè)部制的激勵(lì)邏輯。事業(yè)部制只是一種管理方法，不是包治百病的靈丹妙藥，有它的局限性和適用性，并不適合在所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域推行。一般來(lái)說(shuō)，一項(xiàng)新興業(yè)務(wù)，開(kāi)辦初期，專業(yè)性強(qiáng)，為了不受現(xiàn)有業(yè)務(wù)和部門干擾，快速推進(jìn)發(fā)展，適宜采用事業(yè)部制；或者，一些專業(yè)性要求比較高，業(yè)務(wù)邊界、責(zé)任邊界、利益邊界相對(duì)比較清晰的業(yè)務(wù)，也適宜采用事業(yè)部制。就銀行而言，更要處理好某項(xiàng)業(yè)務(wù)的專業(yè)性發(fā)展和各項(xiàng)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)性發(fā)展的關(guān)系；在制定科學(xué)的考核機(jī)制的同時(shí)，還要充分考慮行內(nèi)的制度機(jī)制和文化氛圍。推行事業(yè)部制，還要根據(jù)不同業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，做好風(fēng)險(xiǎn)管理的制度安排。

（作者系浙商銀行原行長(zhǎng)）