借助大幅放寬金融市場準(zhǔn)入的政策東風(fēng),廈門金美信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司(下稱“金美信消費(fèi)金融”)于2018年4月27日獲得銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建,其背后股東為臺(tái)灣地區(qū)中國信托商業(yè)銀行、廈門金圓金控、國美控股,并于2018年10月正式開業(yè)。
自開業(yè)以來,金美信消費(fèi)金融已運(yùn)營半年,且臺(tái)資為大股東,在23家獲批開業(yè)的消費(fèi)金融公司中,無疑十分特殊。
金美信消費(fèi)金融獲批背后有何故事?運(yùn)營策略及成果如何?帶著這些疑問,21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者在廈門國際金融中心大廈專訪了金美信消費(fèi)金融總經(jīng)理李章偉。

金美信消費(fèi)金融總經(jīng)理李章偉。資料圖
臺(tái)資銀行“嘗鮮”大陸消費(fèi)金融
近年來,大陸消費(fèi)金融市場火熱,也吸引著臺(tái)資銀行的目光。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者梳理發(fā)現(xiàn),共有四家臺(tái)資銀行在大陸參與發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司,包括中國信托商業(yè)銀行、凱基銀行、王道銀行、富邦華一銀行,僅中國信托商業(yè)銀行為主要發(fā)起人,且已獲批。
具體來說,凱基銀行擬與江蘇銀行、二三四五、海瀾之家共同發(fā)起設(shè)立江蘇蘇銀凱基消費(fèi)金融,注冊資本金6億元,江蘇銀行持股50.1%,凱基銀行持股33.4%;王道銀行擬與光大銀行、中青旅共同發(fā)起設(shè)立北京陽光消費(fèi)金融,注冊資本金10億元,光大銀行、中青旅、王道銀行分別持股60%、20%、20%;富邦華一銀行擬與唯品會(huì)共同發(fā)起設(shè)立四川省唯品會(huì)富邦消費(fèi)金融,出資1.25億元,占股25%。
一家臺(tái)資銀行高管告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者,臺(tái)資銀行參與大陸消費(fèi)金融市場,有幾個(gè)考量:一是臺(tái)灣地區(qū)銀行業(yè)從事消費(fèi)金融的經(jīng)驗(yàn)較豐富,可移植技術(shù);二是在大陸從事消費(fèi)金融必須有場景,合作伙伴很重要;三是大陸人口多,市場大。
李章偉此前一直在中國信托商業(yè)銀行工作,扎根消費(fèi)金融及信用卡等零售業(yè)務(wù)近二十年,2015年,受中國信托商業(yè)銀行委派,參與了金美信消費(fèi)金融牌照申請(qǐng)及籌建工作。
自營與第三方機(jī)構(gòu)合作并重
金美信消費(fèi)金融三方股東持股比例接近,中國信托商業(yè)銀行、廈門金圓金控、國美控股分別持股34%、33%、33%。
李章偉進(jìn)一步解釋,消費(fèi)金融公司的核心關(guān)鍵在于:風(fēng)控、資金、場景。目前大多數(shù)的消費(fèi)金融公司都是通過強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手,以發(fā)揮各自的資源優(yōu)勢。中國信托商業(yè)銀行、廈門金圓金控、國美控股作為金美信消費(fèi)金融的三方股東,分別提供了風(fēng)控、資金和場景優(yōu)勢。
談及股東要求,李章偉坦言,金美信消費(fèi)金融“算是后起之秀,有追趕壓力”,股東希望金美信發(fā)揮組合優(yōu)勢,在合規(guī)經(jīng)營和穩(wěn)健風(fēng)控的基礎(chǔ)上,融入互聯(lián)網(wǎng)思維,實(shí)現(xiàn)一定盈利,將金美信消費(fèi)金融打造成為兩岸金融合作交流的典范。
目前,金美信經(jīng)營三類貸款產(chǎn)品,包括極速貸(額度五千元)、生活貸(額度20萬元以下,件均10萬元)、消費(fèi)貸(與廈門國美電器合作或其他商戶合作)等。不同于其他大部分的消費(fèi)金融公司,目前金美信消費(fèi)金融在業(yè)務(wù)上采取多樣化經(jīng)營,線上線下同步拓展,自營與第三方機(jī)構(gòu)合作并進(jìn)。
金美信消費(fèi)金融自2018年10月開業(yè)以來,業(yè)務(wù)規(guī)模與服務(wù)客戶數(shù)均快速增長。在2018年兩個(gè)多月的經(jīng)營時(shí)間內(nèi),放款額度累計(jì)達(dá)2.3億元,服務(wù)客戶達(dá)1.8萬人,并實(shí)現(xiàn)開業(yè)當(dāng)年盈利。截至2019年4月,累計(jì)放款總量已突破10億元,服務(wù)客戶破9萬人,遍及全國各地。
“我們處于起步階段,自營推廣速度需要時(shí)間積累,開業(yè)初期必須借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)優(yōu)勢,用空間換時(shí)間,培養(yǎng)與調(diào)測自營能力,并逐步提高自營占比?!崩钫聜ヌ寡?,“目前自營業(yè)務(wù)已占一定比例,且會(huì)逐步提升?!?/p>
臺(tái)灣與大陸市場存在差異
“環(huán)境不一樣,挑戰(zhàn)很大?!弊鳛橄M(fèi)金融行業(yè)老兵,李章偉對(duì)比大陸和臺(tái)灣地區(qū)消費(fèi)金融市場,存在兩大不同。
首先,臺(tái)灣地區(qū)參與主體都是銀行,以線下推廣模式為主,而大陸參與主體眾多,包括商業(yè)銀行、持牌消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)小貸等,且以線上放貸為主;不過,臺(tái)灣地區(qū)征信環(huán)境較為完善,聯(lián)合征信中心覆蓋95%人口,客戶畫像清晰,而大陸征信體系還在逐步完善中?!斑@使得兩地的經(jīng)營戰(zhàn)略手法很不一樣?!崩钫聜シQ。
李章偉表示,各家消費(fèi)金融公司都應(yīng)積極接入央行征信中心和百行征信,強(qiáng)化它們對(duì)客戶信用信息的掌握。
相比頭部消費(fèi)金融公司,如捷信消費(fèi)金融已增資至80億元,金美信消費(fèi)金融5億注冊資本金顯然較少。李章偉表示,放貸資金初步依賴于銀行借款,未來,當(dāng)金美信消費(fèi)金融逐步拓寬了市場渠道,擴(kuò)大了企業(yè)規(guī)模,股東也將結(jié)合公司實(shí)際,考慮增資。






