
21世紀經(jīng)濟報道記者注意到,5月16日,中國銀保監(jiān)會黑龍江監(jiān)管局披露《關(guān)于核準哈爾濱哈銀消費金融有限責任公司增加注冊資本和調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的批復》(黑銀保監(jiān)[2019]250號)(下稱《批復》)。
《批復》顯示,哈銀消費金融注冊資本將由10.5億元增加至15億元,同時出現(xiàn)了一個新股東——度小滿(重慶)科技有限公司出資4.5億元,持有哈銀消金30%的股權(quán),僅次于持股53%的哈爾濱銀行成為哈銀消金的第二大股東。度小滿(重慶)科技有限公司是度小滿金融(原百度金融)的全資子公司。

這意味著,在互聯(lián)網(wǎng)巨頭陣營爭搶的消費金融牌照,百度暫時領(lǐng)先,通過入股方式曲線獲得消費金融牌照。
互聯(lián)網(wǎng)巨頭憑借巨大的用戶基礎(chǔ)紛紛開展消費信貸相關(guān)服務(wù)。螞蟻金服有“花唄”、“借唄”;京東金融有“白條”、“金條”;度小滿金融推出“有錢花”。但這些消費信貸產(chǎn)品背后的資質(zhì)均是網(wǎng)絡(luò)小貸。
網(wǎng)絡(luò)小貸這一全國經(jīng)營的放貸資質(zhì),突破了地方金融監(jiān)管部門的權(quán)力范圍。在2017年11月下發(fā)的《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領(lǐng)導小組辦公室關(guān)于立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的通知》整治辦函《2017》138號文件(下稱“138號文”)要求,暫停新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小貸公司。2017年12月,監(jiān)管部門要求,網(wǎng)絡(luò)小貸杠桿率表內(nèi)、表外合并計算并暫按當?shù)噩F(xiàn)行比例執(zhí)行,導致許多互聯(lián)網(wǎng)小貸公司業(yè)務(wù)放緩或資本補充壓力大增。21世紀經(jīng)濟報道記者也從權(quán)威人士處了解到,新設(shè)網(wǎng)絡(luò)小貸公司需要經(jīng)過銀保監(jiān)會的批復。
無論是螞蟻、京東、百度等都將受到這一要求影響。而相較之下,消費金融公司是銀保監(jiān)會批設(shè)的持牌金融機構(gòu),受政策鼓勵支持,監(jiān)管環(huán)境相對穩(wěn)定。此外,網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)資金以股東出資為主,資產(chǎn)證券化門檻較高,從金融機構(gòu)獲得的授信資金成本也相對較高。
而消費金融公司的業(yè)務(wù)范圍除辦理消費貸款外,還包括辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;境內(nèi)同業(yè)拆借;向境內(nèi)金融機構(gòu)借款;經(jīng)批準發(fā)行金融債券;與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù);代理銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品;固定收益類證券投資業(yè)務(wù)等。資金渠道更加多元,成本更低,業(yè)務(wù)范圍更廣,此外,在接入央行征信、增強對用戶失信懲戒方面更有優(yōu)勢。
螞蟻、京東、百度等巨頭都在積極爭取這一牌照,但并不容易,新批消費金融公司的速度已經(jīng)大為放緩。 有業(yè)內(nèi)人士與21世紀經(jīng)濟報道記者交流時表示,目前已經(jīng)獲批的20多張消費金融牌照中,傾向于在經(jīng)濟條件合適的一?。ㄊ校┮患?,部分經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)可能會有兩家或更多。接下來的機會可能在對外開放下,與外資合資設(shè)立。此外,主發(fā)起機構(gòu)多以銀行股東為主。
而巨頭們通常更希望獨資申請獲得這一牌照。即便不能獨資,對于合作伙伴的選擇也十分重要。在新申請牌照難度較大的情況下,投資入股或許是巨頭們的捷徑。






